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典当运营风险无处不在


  随着国家对民间借贷市场的监管力度日益加码,典当业的风控问题也备受关注。


  “典当企业成立之初,业务做不做主要是老板说了算,有很多老板的朋友借款,由于感情色彩使老板失去了准确判断,最终这些借款成为坏账。当企业不断发展壮大之后,分支机构不断增多,这时候老板的各项事务缠身,无法分身到每个分支机构去判断业务做不做。企业才开始关注内控。”中国典当联盟创始人、上海社科院典 当研究中心特邀研究员张海军说,典当企业的风险主要有两种情况。


  第一种情况是企业内部员:工利用管理漏洞,频频作案。张海军向记者举了两个比较有代表性的案例:


  第一个案例是,在2012年4月至7月期间,犯罪嫌疑人郑某利用其担任佛山市某典当公司经理职务之便,与同伙林某诈骗一家典当公司。郑某与林某合议,让林某假装客户到典当行进行交易,并与典当公司签订了- -份“空头”的抵押合同,成功从典当行骗取了1850万元。得款后郑某分得850万元并秘密潜逃。


  8月5日,该典当有限公司在查账时发现不妥,而郑某此时却消失得无影无踪,于是向警方报案。10月25日佛山禅城公安向媒体通报称,经过近两个月的调查追捕,抓获在逃犯罪嫌疑人郑某。


  假表。


  4、漳州漳信典当房产抵押赎当1年后出现的当金被冻结: 2010年6月刘某向漳信典当用房产抵押借款40万,期限6个月,到期后有续当-次, 2011年4月初通过银行汇款还清本息, 2012年4月24日,漳信典当开户行电告漳信典当,该户头刘某还款的40万被厦门公安局冻结。原因:厦门公安正在审理一桩诈骗案件 ,在审理诈骗嫌疑人吴某所诈骗的资金去处中,查明其中-笔40万的资金是汇入漳信典当基本户的,故依法冻结。后查明,被冻结的资金是刘某汇来的赎当的当金,而这位诈骗嫌疑人吴某是刘某的母亲。被冻结的40万赎当款是刘某母亲吴某所汇。


  “总的来说,目前典当行业的企业管理水平与行业发展需求严重不匹配,诈骗分子的手法不断翻新,而我们的应对措施与技能却逊色诈骗分子,另外我们必须重视企业高管、中层、普通员工的懂法守法教育,-但发现有沾染黄、赌、毒嗜好的员工,无论他能力如何必须第一 时间解聘,否则后患无穷。”张海军说典当公司交付的学费情况比比皆是,涉案金额巨大,且重复交付学费的情况很普遍,问题何在?如何弥补?如何防范?如何提升?如何规避?这些问题都值得典当业的高管人员思考。


  “我们必须培养一支知政策、 懂法律、会经营、善管理、精业务、善学习、经验丰富的专业团队,企业生存的关键所在。”张海军说。


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