◆本栏目，由广东省地方金融监督管理局与广州市地方金融监督管理局联合主办，广州产业投资基金管理有限公司协办，由广东广播电台股市广播与腾讯大粤网联合承办。

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　　（图为广州市融资担保行业协会副秘书长张赟与主持人梁欣录制节目后留影）《金融大讲堂》第58期

　　18:53来自投资快报

　　（以下是本期节目文字回顾，音频可点击上方链接播放）主持人：大家好！欢迎来到《广东金融大讲堂》，我是梁欣。今天我们将详细了解，融资担保究竟是如何为中小企业“助发展”？最新的政策方面有何解读？马上请出今天的嘉宾出场，她是来自广州市融资再担保有限公司再担保部总经理兼广州市融资担保行业协会副秘书长张赟。您好张总！

　　张总：主持人好，听众朋友大家好！很高兴在股市广播“金融大讲堂”栏目与大家见面。

　　主持人：中小微企业的发展离不开各类融资渠道和平台的支持，很多人可能接触过担保，但是融资担保，又该怎么理解？

　　张总：今天首先和大家明确几个概念，什么是融资、什么是担保以及什么是融资担保？

　　从业务层面简单定义，融资是指企业运用各种方式向金融机构或金融中介机构筹集资金的一种业务活动，以满足企业自身的生产、经营和发展的需要。那什么是担保呢？担保是为了保证债权实现而采取的法律措施，也是法律为确保特定的债权人实现债权以债务人或者第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的一种制度。回归到我们今天讨论的融资担保，融资担保指的是担保人为被担保人向收益人融资提供的本息偿还担保，利用自身或第三方信用为资金供给方和资金需求双方提供融资担保服务，以此促进双方交易的完成。

　　主持人：我们今天就来具体了解下，融资担保的功能和开展业务方面的要求，请张总给大家介绍下？

　　张总：融资担保是担保业务中最主要的品种之一，是随着商业信用、金融信用的发展需要和担保对象的融资需求而产生的一种信用中介行为。

　　在其业务性质上，融资担保具有金融性和中介性双重属性，属于一种特殊的金融中介服务。在开展融资担保业务过程中，担保机构要完成两方面的工作：一方面，是对资金需求方的信用评估；另一方面是向资金供给方提供自身的资信证明，取信用保证资格和履约能力的认可。

　　融资担保业务主要分为两大类

　　1、间接融资担保

　　(1)借贷担保：银行贷款担保、民间借贷担保

　　(2)贸易融资担保：信用证担保、商业票据承兑、与贴现担保、应收账款保理、融资租赁担保2、直接融资担保

　　债券担保、基金担保、信托计划担保、资产证券化担保接下来再向各位听众介绍一下融资担保公司的大概情况，融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。设立融资性担保公司，应当具备一些相关条件：

　　(一)有符合《公司法》规定的章程；

　　(二)有具备持续出资能力的股东；

　　(三)按监管要求规定的注册资本金；

　　(四)有符合任职资格的董事、监事、高级管理人员与合格的从业人员；(五)有健全的组织架构、内部管控和风险管理制度；(六)有符合要求的营业场所；

　　(七)和监管部门规定的其他审慎性条件。

　　融资性担保公司可以经营的业务有(一)贷款担保；(二)票据承兑担保；(三)贸易融资担保；(四)项目融资担保；(五)信用证担保；同时，经监管部门批准，还可以兼营以下部分或全部业务：(一)诉讼保全担保；(二)工程履约、投标、预付款、等其他履约担保业务；(三)包括开展与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务；此外，融资性担保公司也可以为其它融资性担保公司的担保责任提供再担保和办理债券发行担保业务我们公司就是再担保机构，在这里我也简单的介绍一下我公司广州市融资再担保有限公司，我公司成立于2016年12月，是经广东省金融监督管理局与广州市人民政府批准，广州市工业和信息化局主导，广州金控集团发起设立，设立的初衷也是为广州市担保行业增信、分险，解决中小微企业融资难、融资贵的问题。公司两大业务板块直保业务和再担保业务，直保业务就是直接给企业融资提供担保的业务，再担保业务就是给担保机构或者为中小微企业融资提供金融服务的类金融机构增信和分担风险的业务。我公司目前是广州市融资担保行业协会会长单位，也承载着对行业的引领、指导的社会责任。

　　主持人：结合中小微企业的特点，来说说融资担保机构的主要定位？

　　张总：融资担保机构的业务对象就是中小微企业，中小微企业主要是指人员规模和经营规模相对较小的企业，包含了中型、小型和微型企业。市场经济的发展使得中小微企业如雨后春笋般涌现，据目前的经济数据显示，我国中小微企业的数量占据了企业总数的90%以上,并且贡献了50%左右的税收和80%左右的就业机会，这足以见得中小微企业在国民经济中占据着及其重要的一环。但是由于中小微企业自身经营不稳定、竞争力较弱以及外部环境的一些因素，企业长期面临着融资渠道较窄和融资能力较差的问题，这也就导致了中小微企生命周期较短，可持续性发展受到制约。

　　在这样的背景之下，融资担保机构应运而生，融资担保机构的业务定位就是聚焦中小微企业，弥补银行与企业之间存在的信息不对称问题，通过担保机构自身的信用为中小微企业增加信用，并进一步降低它们的融资成本，尤其是一些具有政策性背景的国有担保机构，定位“保本微利”，准公共性的定位高于其营利性。

　　主持人：中小微企业融资难融资贵的问题很突出，国家高层也高度重视。请给大家刷新下，目前推进的一些进度和政策？

　　张总：针对中小微企业的融资难题，近年来，政府出台了一系列政策，并提出了一系列规范担保行业发展的指导意见。

　　从国家层面来看，2015年国务院颁布了《关于促进融资担保行业加快发展的意见》，提出了发挥政府支持作用，提高融资担保机构服务能力、发挥政府主导作用推进再担保体系建设等意见来进一步规范和推动担保行业发展。

　　今年2月国务院出台了国办6号文，《国务院办公厅关于有效发挥政府性融资担保基金作用切实支持小微企业和“三农”发展的指导意见》，6号文再次重申了政策性融资担保的准公共产品定位，要求通过逐步降低担保门槛来有效缓解小微、“三农”等普惠领域融资难、融资贵问题。从规范担保业务范围、明确再担保主业功能，以及通过再担保机制引导担保机构实现“两个不低于”（担保机构逐步将其总体担保业务中支小支农业务占比调整到不低于80%、单户不超过500万元的担保金额占比不低于50%）等多项政策，力促政府性融资担保与再担保机构回归支农支小主业。

　　2018年9月国家融资担保基金挂牌成立，国家融资担保基金的成立，使我国融资担保体系有了一个主心骨和牵头人，有利于带动形成全国性政府性融资担保体系，国担基金通过与省级再担保、银行共同为原担保机构分担风险，形成行业业务联动与商业银行共担风险的机制，通过设置差别费率来降低企业融资成本。对于融资金额为500万元及以下和500万元以上的项目，分别按照不高于承担风险责任的0.3%/年和0.5%/年收取再担保费。同时，又引导原担保机构和银行共同降低费率，提供融资便利，提升担保行业整体的风险防控水平和服务能力。

　　截至2019年6月末，国担基金再担保业务规模累计发生额为1462亿元，服务客户数8.59万户，政策效应开始显现。

　　主持人：那具体到广东，尤其是广州，在改善中小微企业融资环境方面，有哪些政策您觉得是非常值得推荐给企业主们多加关注的？

　　张总：关于地方政府出台的相关政策方面，在2015年广东省人民政府也提出了《关于创新改善中小微企业融资坏境的若干意见》、和《广东省中小企业信用担保代偿补偿资金管理实施细则的通知》等相关政策，限于时间关系在这里我就不一一列举了。

　　谈到我们广州市的政策，2018年12月我市正式出台《广州市中小微企业融资风险补偿资金管理暂行办法》，在中小微企业融资担保过程中，原来由融资担保机构承担全部代偿风险、政府补贴担保机构的模式，构建为由政府、再担保、担保、合作银行共同参与、比例分担风险的政银担合作模式。充分发挥财政资金的杠杆作用。对于单户1000万元(单笔500万元)以下的融资担保业务，符合中小微企业的范畴，由担保机构、广州再担保、合作银行、广州市风险补偿资金，按照5:3:1:1的比例承担风险责任，分担原担保机构的风险，以杠杆效应扩大覆盖面，目前这项业务正在推进实施当中。

　　总体而言，无论从国家还是地方层面，在扶持中小微企业发展、解决中小企业融资难题方面，我们的政府及其相关部门提供了很多的扶持和优惠政策。

　　主持人：结合您资深的从业经验，能否举例说说，如何去选择适合企业发展的融资模式？担保资金的获得又需要经过怎样的筛选和匹配的过程？

　　张总：就这个问题，那我就将自己的一些工作经验和心得在这里和大家一起分享下：

　　企业的外部融资渠道一般包括银行贷款、证券市场、融资租赁、小贷公司、保理、民间借贷等渠道。

　　企业选择什么样的融资渠道，要看企业的融资需求和企业所属的行业特性来选择，其实不妨可以多对比几家选择一个最适合的融资模式。

　　今天我就重点讲讲选择担保获得资金的模式。企业首先要选择有良好承保能力的担保公司，我认为可以参照以下几个方面。首先可以查看担保公司的相关证照，确保担保公司是具备资质的，有固定的经营场所；其次可以通过网络查询担保公司的注册资本、股东背景、经营规模来判断担保公司的经营实力；除此之外，还可以进一步了解担保公司的风险管理制度、业务偏好，和长期建立合作的银行等金融机构，综合这些因素可以对担保公司的整体实力和承保能力有一个相对全面的了解了。

　　担保公司又是如何评判是否可以为企业提供融资担保呢？中小微企业由于其规模和经营能力的限制，不同程度上存在着一定的瑕疵，所以担保公司对企业基本面的审查更为关注，这里的基本面包括企业所在的行业、自身的经营状况、资产状况、信用状况等要素，担保公司会要求企业提供基础证照、财务数据、征信状况、实际控制人及，企业核心管理人员等基础信息进行核查，同时还需要企业提供财务报表、纳税申报表、银行流水、购销合同等相关的经营资料来证明其经营状况，通过查询企业的资信、法律涉诉等情况可以相对全面地了解企业的信用履约情，在经营方面，企业要具备一定的经营规模和较好的运行能力，这是企业在获得融资后能够按期还款的一个保障。对企业做完调查后，通过内部审查出就可以明确担保的额度和期限，按照市场通行的做法，企业还需要向担保公司提供一些反担保措施，然后担保公司再为企业的融资向银行提供担保，由银行发放资金，最终实现合作。

　　主持人：最后张总还有怎样的忠告和补充给大家？

　　张总：通过今天的介绍，相信听众朋友们对融资担保有了一个基本的了解和认识，如果需要融资服务可以和具体的担保公司咨询。今天我们介绍了担保行业的属性和政策就是服务中小微，支持企业发展。中小微企业是国民经济和社会发展的重要基础，是创业富民的重要渠道，在扩大就业、增加税入、改善民生、促进稳定、等方面具有举足轻重的作用。我们也希望担保行业能趁着政策春风助力中小微企业的成长，惠及更多的小微企业，促进民生。

　　主持人：好，今天节目中，非常感谢广州市融资再担保有限公司再担保部总经理兼广州市融资担保行业协会副秘书长 张赟给我们带来融资担保方面的详细讲解，谢谢您！

　　张总：谢谢主持人！谢谢大家！

　　来源：投资快报